إشعارات

  • لا يوجد إشعارات جديدة

     

الحوكمة

حوكمة المجموعة

يحرص مجلس إدارة مجموعة بنك الكويت الوطني والإدارة العليا على الاستمرار في دفع المجموعة نحو تحقيق النجاح على المدى الطويل باعتبار بنك الكويت الوطني إحدى المؤسسات المصرفية الرائدة على مستوى الشرق الأوسط، حيث تمكن البنك على مدار تاريخه من تحقيق عائدات ثابتة ومستمرة لمساهميه. وذلك من خلال قيام المجموعة ممثلة بمجلس إدارتها وإدارتها التنفيذية بتنمية ثقافة الحوكمة والامتثال على مستوى كافة كيانات المجموعة وإرساء قيم مؤسسية سليمة وفعالة، فضلاً عن كون معايير الحوكمة تعتبر أحد الأسس  التي تنعكس بوضوح في استراتيجية المجموعة لاسيما تلك المعايير التي أقرها بنك الكويت المركزي وغيرها من القواعد والتعليمات الارشادية ذات الصلة.

 وتدرك المجموعة أهمية تطبيق مبادئ ومعايير الحوكمة الرشيدة، وما يترتب على ذلك من إتباع المعايير المهنية والأخلاقية في جميع التعاملات، والإفصاح والشفافية عن المعلومات بشكل دقيق وفي الوقت المناسب، وبما يسهم في تعميق وتطوير كفاءة عمل المجموعة وهو ما يعزز ثقة المساهمين وكافة الأطراف ذات العلاقة وأصحاب المصالح بأداء المجموعة من جهة وبالقطاع المصرفي الكويتي من جهة أخرى.يعكس إطارنا العام للحوكمة منهجًا متسقا على كافة كيانات المجموعة  ؛ كما يخضع إطار الحوكمة للمراجعة الدورية من جانب مجلس إدارة المجموعة. 

وتتحمل المجموعة بأكملها متمثلةً بمجلس الإدارة والإدارة العليا وجميع الموظفين مسؤولية ضمان تطبيق إطار الحوكمة، حيث يتولى مجلس الإدارة تحديد  الاستراتيجيات والسياسات التنفيذية العامة على مستوى المجلس والإدارة العليا، في حين تتولى إدارة المجموعة ضمان تطبيق الحوكمة من خلال منظومة قوية من السياسات والإجراءات، كما يلتزم الموظفون بإتباع وتطبيق متطلبات الحوكمة  في أنشطة العمل اليومية. 

مجلس الإدارة

السيد/ ناصر مساعد الساير

رئيس مجلس الإدارة

السيد/ غسان أحمد سعود الخالد

نائب رئيس مجلس الإدارة

السيد/ حمد عبد العزيز الصقر

عضو مجلس الإدارة

السيد/ يعقوب يوسف الفليج

عضو مجلس الإدارة

السيد/ حمد محمد عبدالرحمن البحر

عضو مجلس الإدارة

السيد/ مثنى محمد أحمد الحمد

عضو مجلس الإدارة

السيد/ هيثم سليمان حمود الخالد

عضو مجلس الإدارة

السيد/ لؤي جاسم محمد الخرافي

عضو مجلس الإدارة

السيد/ عماد محمد عبد الرحمن البحر

عضو مجلس الإدارة

لجان مجلس الإدارة

التزاماً من المجموعة على التنفيذ الفعال لمنظومة الحوكمة، فقد تم تشكيل عدد مناسب من اللجان التي تتسق مع حجم المجموعة وطبيعة أنشطتها ومدى تعقدها والانتشار الجغرافي لكيانات المجموعة، حيث قام مجلس إدارة المجموعة بتشكيل خمس لجان فرعية منبثقة عنه وذلك لتعزيز فاعلية المجلس على العمليات المهمة في المجموعة.

 يتم تحديد مسئوليات وواجبات كل لجنة وتفويض الصلاحيات الخاصة بها من قبل مجلس الإدارة. ويتم توثيق وتسجيل هذه المسئوليات والواجبات في صورة لائحة لكل لجنة  تتضمن قائمة بالشروط المرجعية التفصيلية لأعمالها. ويتم تشكيل جميع اللجان بعضوية كافة الأعضاء غير التنفيذيين لمجلس الإدارة من ذوي الخبرات المطلوبة لكل لجنة وفقاً لنطاق عملها. وتتضمن هذه اللجان:

  •  لجنة التدقيق
  • لجنة الائتمان
  • لجنة المخاطر
  • لجنة الحوكمة
  • لجنة الترشيحات والمكافآت
  • لجنة الائتمان

 

لجنة التدقيق

دور اللجنة

تتولى لجنة التدقيق المنبثقة عن مجلس الإدارة مسئولية الإشراف على (1) بيانات المجموعة المالية وتقاريرها (2) أطر عمل إدارة المخاطر والرقابة الداخلية (3) عمليات التدقيق الداخلي (4) علاقة المجموعة بالمدققين الخارجيين، حيث تقوم اللجنة بالرقابة والإشراف على كفاءة واستقلالية عمليات التدقيق الداخلي والتدقيق الخارجي للمجموعة بالإضافة إلى الإشراف على إعداد البيانات المالية الدورية والتقارير الرقابية الأخرى كما تتولى اللجنة مسئولية التعيين والفصل وتقييم الاداء ورفع التوصيات الخاصة بمكافآت ومزايا رئيس التدقيق الداخلي

الأعضاء

  • السيد/ حمد محمد البحر (رئيس اللجنة)
  • السيد/ هيثم سليمان الخالد
  • السيد/ لؤي جاسم الخرافي   

النصاب القانوني للجنة

يكتمل النصاب القانوني لعقد اجتماع اللجنة بحضور اثنين من الأعضاء. ويتم الدعوة لعقد اجتماع آخر في حال عدم اكتمال النصاب، ويحق للأعضاء وأمين سر اللجنة ورئيس التدقيق الداخلي بالمجموعة فقط حضور اجتماعات اللجنة. كما يجوز دعوة اعضاء او ممثلين من الإدارة او غيرهم من الخبراء والمتخصصين لحضور الاجتماعات بناء على طلب اللجنة.

 

لجنة الائتمان

دور اللجنة

تتولى لجنة الائتمان المنبثقة من مجلس الإدارة مسئولية مراجعة واعتماد الالتزامات الائتمانية للمجموعة ومراجعة جودة أداء المجموعة ومحفظتها الائتمانية ومراقبة كفاءة وفاعلية سياسات إدارة الائتمان ومراجعة اعتماد حدود الائتمان التي تتجاوز حد معين. ولا يجوز وقوع اي تداخل ما بين أعضاء لجنة الائتمان والأعضاء سواء في لجنة التدقيق أو لجنة المخاطر.

الأعضاء

  • السيد/ حمد عبدالعزيز الصقر (رئيس اللجنة)
  • السيد/ يعقوب يوسف الفليج
  • السيد/ مثنى محمد الحمــــد
  • السيد/ عماد محمد البحر

النصاب القانوني للجنة

يكتمل النصاب القانوني لعقد اجتماع اللجنة بحضور اثنين من الأعضاء. ويتم الدعوة لعقد اجتماع آخر في حال عدم اكتمال النصاب، ويحق للأعضاء وأمين سر اللجنة فقط حضور اجتماعات اللجنة. كما يجوز دعوة أعضاء أو ممثلين من الإدارة أو غيرهم من الخبراء والمتخصصين لحضور الاجتماعات بناء على طلب اللجنة.

 

لجنة المخاطر

دور اللجنة

تتولى لجنة المخاطر المنبثقة عن مجلس الإدارة مسئولية مراجعة ومراقبة المخاطر التي تتعرض لها المجموعة واستراتيجية إدارة المخاطر ونزعة المخاطر وآليات التحكم بها. كما تتولى اللجنة إدارة متطلبات رأس المال للمجموعة عن طريق التأكد من الاحتفاظ بمستوى مناسب من رأس المال والسيولة بما يتماشى مع أنشطتها؛ بالإضافة الى مراجعة وتقييم مدى كفاية رأس المال وإجراء اختبارات الضغط وعرض نتائجها على المجلس. علاوة على ذلك، تقوم اللجنة بمراجعة العمليات المرتبطة بالمخاطر والامتثال وتقييم أثر التغيرات الرقابية والقانونية والتحقق من سلامة إدارة المخاطر، والإبلاغ عن المعاملات التي  تنطوي على مخاطر كما تتولى اللجنة مسئولية تعيين وفصل وتقييم الاداء وتقديم التوصيات الخاصة بمكافآت رئيس المخاطر للمجموعة. 

الأعضاء

  • السيد/ غسان أحمد  الخالد (رئيس اللجنة)
  • السيد/ هيثم سليمان الخالـــــد
  • السيد/ لؤي جاسم الخرافي

النصاب القانوني للجنة 

يكتمل النصاب القانوني لعقد اجتماع اللجنة بحضور اثنين من الأعضاء. ويتم الدعوة لعقد اجتماع آخر في حال عدم اكتمال النصاب، ويحق للأعضاء وأمين سر اللجنة فقط حضور اجتماعات اللجنة. كما يجوز دعوة أعضاء أو ممثلين من الإدارة أو غيرهم من الخبراء والمتخصصين لحضور الاجتماعات بناء على طلب اللجنة.

 

لجنة الحوكمة

دور اللجنة

تساند هذه اللجنة مجلس الإدارة في مراجعة مبادئ وممارسات الحوكمة للمجموعة بشكل دوري بالإضافة إلى الإشراف على عمل مكتب الحوكمة  للمجموعة.

تتولى اللجنة مسئولية مراقبة التطبيق الفعال لإطار عمل الإفصاح عن المعلومات. بالإضافة إلى ذلك، تشرف اللجنة على عملية مراقبة الاجراءات المتبعة في حالات تعارض المصالح والمعاملات مع أطراف ذات علاقة ورفع التقارير عنها.     

الأعضاء

  • السيد/ ناصر مساعد السايـــر (رئيس مجلس الإدارة واللجنة)
  • السيد/ حمد عبدالعزيز الصقر
  • السيد/ يعقوب يوسف الفليج
  • السيد/ مثنى محمد الحمد
  • السيد / هيثم سليمان الخالد

النصاب القانوني للجنة

يكتمل النصاب القانوني لعقد اجتماع اللجنة بحضور اثنين من الأعضاء. في حالة عدم اكتمال النصاب القانوني، يتم الترتيب لعقد اجتماع جديد. يحق للأعضاء وأمين سر اللجنة فقط حضور اجتماعات اللجنة. إلا انه يجوز دعوة اعضاء او ممثلين من الإدارة او غيرهم من الاستشاريين المتخصصين لحضور الاجتماعات بناء على طلب اللجنة.

لجنة الترشيحات والمكافآت

دور اللجنة

تتولى لجنة الترشيحات  والمكافآت المنبثقة عن مجلس الإدارة مسئولية مراجعة اطار وخطة  المكافآت بالمجموعة والإشراف على تطوير خطة التعاقب الوظيفي مع ابداء التوصيات حول مكافآت موظفي الإدارة التنفيذية. كما تقوم اللجنة بمراجعة المكافآت السنوية للتنفيذيين وعرضها على مجلس الإدارة.

إضافة الى ذلك، تتولى اللجنة تقديم الترشيحات للأعضاء المحتملين لمجلس الإدارة وتدريب الأعضاء الجدد ورفع الوعي لدى اعضاء المجلس. وتقوم اللجنة بالإشراف على عملية تقييم أداء مجلس الإدارة واللجان المنبثقة عنه. وتتولى اللجنة التنسيق مع مكتب الحوكمة.

الأعضاء

  • السيد/ غسان أحمد سعود الخالد (رئيس اللجنة)
  • السيد/ حمد محمد البحــــر
  • السيد/ عماد محمد البحر
  • السيد/ مثنى محمد الحمد

النصاب القانوني للجنة 

يكتمل النصاب القانوني لعقد اجتماع اللجنة بحضور اثنين من الأعضاء. ويتم الدعوة لعقد اجتماع آخر في حال عدم اكتمال النصاب، ويحق للأعضاء وأمين سر اللجنة فقط حضور اجتماعات اللجنة. كما يجوز دعوة أعضاء أو ممثلين من الإدارة أو غيرهم من الخبراء والمتخصصين لحضور الاجتماعات بناء على طلب اللجنة.

مكتب حوكمة الشركات

إن إدارة عملية الالتزام بتطبيق إطار الحوكمة في جميع الإدارات والكيانات التابعة للمجموعة يمثل أحد الأسس الهامة لمجلس الإدارة ولإدارة المجموعة. ولهذا الغرض، فقد قامت المجموعة بتأسيس مكتب مركزي ومستقل للحوكمة يهدف إلى دعم ممارسات الحوكمة والالتزام بها لضمان جودة تنفيذ إطار الحوكمة ومساندة مجلس الإدارة ورئيس مجلس الإدارة واللجان المنبثقة عن المجلس في أداء المهام المناطة بهم. كما يتبع مكتب الحوكمة إلى لجنة الحوكمة المنبثقة عن مجلس إدارة المجموعة ويتألف من وحدات العمل التالية:         

  • علاقات المستثمرين (تتضمن المسؤوليات: تعزيز الشفافية وتدفق المعلومات الى المستثمرين)

  • ضبط جودة إطار الحوكمة (تتضمن المسؤوليات: مراجعة ومراقبة وتعزيز جودة اطار الحوكمة وتطبيقه وفقا لأفضل الممارسات الدولية)

  • وحدة الافصاح عن المعلومات والشفافية (تتضمن المسؤوليات: التحقق من دقة وتحديث المعلومات التي يتم الافصاح عنها كوظيفة مركزية مستقلة على مستوى المجموعة)

إدارة المخاطر والامتثال

 

 تمثل إدارة المخاطر والامتثال أحد الوظائف المركزية المستقلة بالمجموعة. ويتبع رئيس المخاطر إلى لجنة المخاطر المنبثقة عن مجلس الإدارة التي تتولى تعيين واستبعاد وتحديد المكافآت وتقييم أدائه. وتتولى إدارة المخاطر والامتثال في المقام الأول مسؤولية تحديد وقياس ومراقبة والإشراف على منظومة المخاطر التي تتعرض لها المجموعة وإعداد التقارير بشأنها. كما تقوم بدور المستشار الداخلي المستقل للإدارة التنفيذية لتقييم ومراقبة المخاطر التي تتعرض لها المجموعة. في إطار التنسيق مع الوحدات الإقليمية لإدارة المخاطر ضمن المجموعة تقوم وظيفة إدارة المخاطر والامتثال بما يلي:

 

  • التحقق من اتساق استراتيجية الأعمال الشاملة الخاصة بالمجموعة وأنشطتها التجارية مع نزعة المخاطر المعتمدة من قبل مجلس الإدارة

  • إعداد سياسات المخاطر والإجراءات والمنهجيات بطريقة تكون متسقة مع مناطق عمل كيانات المجموعة ومتماثلة مع نزعة المخاطر المعتمدة من مجلس الإدارة

  • تطوير وتنفيذ هيكل ونظم ملائمة لإدارة المخاطر على مستوى كيانات المجموعة

  • توفير مستوى الرقابة الكافي للمخاطر والضوابط المتعلقة بمحافظ الأعمال على مستوى  المجموعة

 

إدارة التدقيق الداخلي

تمثل إدارة التدقيق الداخلي بالمجموعة وظيفة مستقلة تتولى في الأساس مسؤولية تقييم فعالية وكفاية ضوابط الرقابة الداخلية للمجموعة، مع ضمان الالتزام بالسياسات والإجراءات والمتطلبات الرقابية. ولا يتم تكليف المدققين الداخليين للمجموعة بأي مسؤوليات تنفيذية لكي يتم الحفاظ على نزاهتهم واستقلالهم في أداء واجباتهم ومسؤولياتهم. كما تقوم إدارة التدقيق الداخلي برفع التقارير مباشرةً إلى لجنة التدقيق التابعة لمجلس الإدارة والتي تتولى مسؤولية مراقبة الأداء الشامل لأعمال التدقيق.

 

البيئة الرقابية

تحظى المجموعة ببيئة رقابية جيدة تدعمها مجموعة من السياسات والإجراءات التي يلتزم بها كافة الأفراد في جميع أنحاء المجموعة والتي تم تصميمها بصورة خاصة بحيث تلائم وتواكب احتياجات ومتطلبات المجموعة. وتتم مراقبة كفاءة ضوابط الرقابة الداخلية من خلال برنامج تقييم ذاتي هيكلي للمراقبة تم تصميمه وفقًا لإطار عمل COSO.  ويتولى مجلس الإدارة مهمة المراقبة الدورية لهذا الإطار كما أنه يخضع للتقييم والمراجعة المستقلة بهدف تحديد فرص تحسين الأداء وزيادة كفاءة إطار عمل الرقابة بصورة مستمرة.

 

حوكمة المكافآت

 

تتولى لجنة الترشيحات والمكافآت مسؤولية الإشراف على تطوير هيكل المكافآت والمزايا للمجموعة، ويتحمل مجلس الإدارة المسؤولية الكاملة عن مراجعتها واعتمادها.

 

تتضمن سياسة مكافآت المجموعة كافة الجوانب والعناصر الرئيسية المكونة لمكافآت الإدارة التنفيذية والموظفين الآخرين؛ كما تتبع المجموعة منهج متسق في تطبيق سياسة المكافآت على كافة كياناتها.

 

تحدد سياسة المكافآت الربط بين الأهداف الاستراتيجية طويلة الأجل للمجموعة ونزعة المخاطر للمجموعة. وتهتم المجموعة  بالتمييز بين مكافآت الإدارة العليا والموظفين متخذو القرارات بأنشطة تحفها المخاطر وكذلك مكافآت وظائف الرقابة المالية ورقابة المخاطر وترتبط تلك المكافآت بمؤشرات الأداء الرئيسية.

 

تتطلب سياسة المجموعة تحقيق التوازن بين مكافآتها الثابتة والمتغيرة. كما تطبق المجموعة منهج التأجيل للمكافأة المتغيرة لمدة ثلاث سنوات بالإضافة لخضوع ذلك إلى مبدأ الاسترداد. ويخضع ذلك لتحقيق أهداف الأداء طويلة الأجل ومادية المخاطر المتحققة. كما تسري سياسة تقليص المكافآت على الأجزاء المتغيرة من المكافآت في حالة عدم تحقيق الأهداف طويلة الأجل أو حدوث مخاطر مادية تؤثر على أداء المجموعة.

 

الشفافية والإفصاح

تلتزم المجموعة بتقديم معلومات دقيقة ومتكاملة وحديثة إلى أصحاب المصالح؛ بما يتفق مع المتطلبات التشريعية والرقابية ضمن إطار عمل الشفافية. وتضمن المجموعة تطبيق ممارسات وإجراءات متكاملة للإفصاح عن المعلومات؛ وإمكانية حصول العموم– بما في ذلك المستثمرون الأفراد – على المعلومات المعلنة بصورة فورية. ولتحقيق ذلك، تبنت المجموعة سياسة خاصة بالشفافية والإفصاح عن المعلومات تعكس كافة متطلبات الافصاح (الإفصاحات المالية وغير المالية والرقابية) وإرشادات عن آليات الاتصالات الداخلية للمجموعة والتنسيق المستمر.

 

تعتبر وحدة الإفصاحات والشفافية التابعة للمجموعة وحدة مركزية مستقلة تتولى مسؤولية إدارة عملية تبادل المعلومات وتنظيمها داخل المجموعة. وتتولى الوحدة مسئولية إتاحة المعلومات الدقيقة وذات الجودة العالية في حينها لأصحاب المصالح داخل وخارج المجموعة.

 

كما تتعاون المجموعة وشركاتها التابعة (داخل وخارج البلاد على حد سواء) مع كافة الجهات الرقابية في نطاق الاختصاصات التي تعمل في إطارها، ملتزمة بتقديم معلومات دقيقة في الوقت المناسب إلى تلك الجهات وفقاً للسياسات واللوائح المنظمة لها. ويتولى مسؤول الامتثال لدى المجموعة مسؤولية التعامل مع الجهات الرقابية ذات الصلة والتواصل معها بصورة دورية.

 

يشمل إطار عمل الافصاح عن المعلومات كافة المعلومات النوعية والكمية الرئيسية المتعلقة بالأداء المالي والاستقرار المالي وعوامل إدارة المخاطر والمكافآت والحوكمة والمعاملات مع الأطراف ذات علاقة وتعارض المصالح والتغيرات الجوهرية في قطاع الأعمال وغيرها.

حقوق أصحاب المصالح

قام المساهمون بتفويض السلطات والمسؤوليات الخاصة بالإشراف على المجموعة وإدارتها إلى مجلس الإدارة الذي قام بدوره بتفويض السلطات والمسؤوليات الخاصة بالمعاملات اليومية للمجموعة إلى الإدارة التنفيذية. 

يقرر قانون الشركات حقوق المساهمين التي تشمل على سبيل المثال لا الحصر:

  • تلقي حصص توزيعات الأرباح المخصصة المعلن عنها

  •     حضور الاجتماع السنوي للجمعية العمومية للمجموعة

  • المشاركة في المناقشات والتصويت على قرارات الجمعية العمومية

  •  بيع الأسهم

  •  دراسة سجلات ومستندات المجموعة بناءً على تصريح من مجلس الإدارة أو الجمعية العمومية طبقًا لأحكام عقد التأسيس والنظام الأساسي للمجموعة.

  •  ممارسة الحقوق حسب الأصول المرعية ودون تمييز

  • التعرف على القواعد التي تنظم إجراءات التصويت والجمعية العمومية السنوية

  • الإلمام بكافة المعلومات المتعلقة بخطط المجموعة وإستراتيجيتها قبل التصويت في الاجتماعات أو أية معلومات أخرى

لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة موقع علاقات المستثمرين

 

العملاء

تتولى المجموعة مسؤولية حماية حقوق العملاء والالتزام بها، وذلك من خلال الامور الاتية على سبيل المثال لا الحصر:

  •     العدالة والمساواة في التعامل

  •   عرض المنتجات المتاحة والمطروحة بدقة وشفافية

  • المشاركة في تقييم مستوى رضا العملاء والتعامل مع الشكاوى الفردية المقدمة من العملاء

 

الموظفون

تسعى المجموعة إلى حماية حقوق الموظفين والتشجيع على ما يلي:

  • العمل في مناخ يتسم بالشفافية

  •  المساهمة في خطط إدارة وتطوير الموظفين المتميزين

  • إرساء هيكل للمكافآت والتعويضات يتميز بالشفافية

  • استخدام سياسة الابلاغ عن المخالفات

 

المجتمع (المسؤولية الاجتماعية للمجموعة)

كان لمجموعة بنك الكويت الوطني السبق بين المؤسسات المماثلة في الاهتمام بالمسؤولية الاجتماعية، والتي تسعى المجموعة بجدية إلى الالتزام بها من خلال تطوير وتعميق دورها في المجتمع؛ وتحقيق التنمية الاجتماعية كأحد الجوانب الرئيسية في مهمة المجموعة وأهدافها.

 

عقد التأسيس والنظام الأساسي

عقد التأسيس و النظام الأساسي