إرشادات الحماية

لا تستخدم معلوماتك الشخصية
لا تستخدم كلمات السر التي يمكن تخمينها، مثل أسماء الأولاد، تواريخ الميلاد، أرقام الهاتف وغيرها.

لا تشارك أحد بكلمة السر الخاصة بك
نوصي بشدة على أن لا تدون أبداً كلمات السر أو تكشفها لأي شخص كان.

استخدم كلمة سر صعبة
يجب أن تتألف كلمة السر من ثمانية أحرف كحد أدنى. لا تجعلها سهلة التخمين واستخدم حروفاً كبيرة وحروفاً صغيرة وأرقام، مثل 3Lpn58g4!!.

غيّر كلمات السر بانتظام
غيّر كلمة السر كل 30 يوماً على الأقل.

استخدم كلمة سر لجهاز الكمبيوتر الخاص بك

• استخدم كلمة سر في جهاز الكمبيوتر لتفادي أن يدخل الأفراد غير المسموح لهم إلى معلوماتك
• في حال عُرفت كلمة السر أو استخدمت من قبل شخص آخر، قم بإبلاغ بنك الكويت الوطني فوراً بالاتصال على خدمة الوطني الهاتفية على الرقم 17155555

لا تستخدم أبداً أجهزة الكمبيوتر العامة
تجنب استخدام خدمة الوطني عبر الإنترنت أو أية خدمات إنترنت أخرى تستوجب استخدام كلمة سر في مقاهي الإنترنت، المكتبات والمواقع العامة الأخرى.

أوقف وظيفة "Auto Complete" داخل برنامج المتصفح
من خلال إيقاف هذه الوظيفة، لن يتمكن الآخرون من رؤية معلوماتك الشخصية، فعلى سبيل المثال، إن وظيفة إنترنت إكسبلورر Internet Explorer، Auto Complete تتذكر البيانات التي أدخلتها وفي بعض الأحيان كلمات السر. وهذا يعني أن الشخص التالي الذي يستخدم جهاز الكمبيوتر قد يستطيع ربما الوصول إلى كلمة السر الخاصة بك وتعطيه المنفذ وبالتالي يمكنه الدخول إلى خدمة الوطني عبر الإنترنت. يمكن من خلال خدمة "المساعدة" على المتصفح أن تتعرف على كيفية إيقاف خدمة "Auto Complete". وفي كل مرة يعرض عليك المتصفح حفظ كلمة السر، عليك الرفض لحماية معلوماتك المصرفية الشخصية.

راجع كشف الحسابات بعناية وبانتظام عبر الإنترنت 
تحقق وراجع معلومات حساباتك على خدمة الوطني عبر الإنترنت بانتظام. إنها أفضل الطرق لملاحظة وإيقاف أي نشاط احتيالي بسرعة. وباستخدام خدمة الوطني عبر الإنترنت تستطيع أن تراقب حسابك في أي وقت وبشكل متكرر كما ترغب.

الدخول إلى خدمة الوطني عبر الإنترنت

• تأكد من أنك قمت بالدخول على خدمة الوطني عبر الإنترنت بالطريقة الآمنة وباستخدام كمبيوتر موثوق
• سجل الدخول دائماً إلى خدمة الوطني عبر الإنترنت بإدخال عنوان الموقع على شبكة الإنترنت nbk.com في خانة العنوان
• لا تدخل أبداً إلى عنوان nbk.com من رابط مرسل إليك في رسالة إلكترونية
• لا تترك أبداً جهاز الكمبيوتر أو الموبايل من دون مراقبة عند تسجيل دخولك إلى خدمة الوطني عبر الإنترنت
• في حال كنت ستترك جهاز الكمبيوتر تأكد من تسجيل خروجك من خدمة الوطني عبر الإنترنت

التحديثات والتصحيحات
تكتشف من حين إلى آخر شوائب في البرامج المشغلة والمنقولة على جهاز الكمبيوتر. وتستغل نقاط الضعف هذه بانتظام من قبل قراصنة الكمبيوتر والإنترنت للحصول على منفذ غير مسموح به إلى أجهزة الكمبيوتر التي لم تصحح. تأكد من تحديث البرامج التي تستخدمها على الكمبيوتر الشخصي الخاص بك لتجنب ذلك.

البرامج المضادة للفيروسات 
حمّل برامج مضادة للفيروسات لحماية جهاز الكمبيوتر الخاص بك وبياناتك المصرفية. قد تستخدم برامج مضادة للفيروسات ولكن لتكون فعالة، يجب أن تحدث البرامج على أساس منتظم مع ملفات تعريف الفيروسات الحديثة.

إن جدار الحماية الشخصي هو برنامج آخر يساعد على حماية جهاز الكمبيوتر من الدخلاء إلى الإنترنت. عندما يتم تنزيله على الكمبيوتر، يوقف الحركة غير المسموح بها إلى ومن جهاز الكمبيوتر.

حدّث متصفحك الإلكتروني الآن
أسوأ ما يمكن حدوثه هو عدم تمكنك من إتمام عملية مالية عبر الإنترنت قد بدأتها وتكاد تنتهي منها. مثل هذه الحالات تحدث بسبب خلل تقني يمكنك تجنبه من خلال تحديث نسخة المتصفح الإلكتروني الذي تستخدمه.

كافة العملاء الذين يقومون بعملياتهم عبر خدمة الوطني عبر الإنترنت عن طريق المتصفح الإلكتروني إنترنت إكسبلورر "Internet Explorer"، يجب عليهم تحديث المتصفح الإلكتروني إلى نسخته الجديدة إكسبلورر IE 9.

تحديث المتصفح الإلكتروني يتيح لجميع العملاء، بمن فيهم عملاء الخدمات المصرفية للأعمال والعملاء من الشركات، الوصول بشكل أسرع وعمليات أكثر أماناً ومرونة خلال قيامهم بعمليات مالية عبر الإنترنت.

التصيد الاحتيالي
يشير Phishing ببساطة إلى محاولات المخادعين "للحصول على بياناتك" عن تفاصيلك الشخصية عبر استخدام الرسائل الإلكترونية المزيفة المزعومة أنها من بنك الكويت الوطني أو التعليمات المالية الصحيحة الأخرى. وفي هذه الرسائل الإلكترونية، يطلب من العميل أن يقدم معلوماته الشخصية أو المالية. وتتم الأمور لجعل العملاء يصدقون بأن الطلب هو من بنك الكويت الوطني أو من شركة حقيقية، في حين تكون في الواقع محاولة لجمع معلومات عن العميل لغرض الاحتيال. حين يجمع المحتالون المعلومات المالية عن الأفراد من خلال Phishing، يستطيعون أن يسيئوا استعمال هذه المعلومات وسرقة الأموال من الحسابات التي عرضت للشبهة. ولتغطية مسارات أعمالهم المشبوهة، يختارون أشخاصاً من خلال عرض فرص عمل مختلفة أو إعلانات أخرى على شبكة الإنترنت. ويعرف هؤلاء المستخدمون بالأشخاص بالمموهين Mules. ستستخدم الحسابات البنكية للأشخاص المموهين من أجل قبول عمليات تحويل الأموال وسيطلب إليهم سحب المال من حساباتهم وإرسالها ناقص عمولاتهم إلى المحتالين. قد يكون المحتالون قادرين على البقاء مجهولين لكن توجد نقطة تعقب الأشخاص المموهين "phishing mules" والتي يمكن أن تلاحقها السلطات.

كن متنبهاً جداً بشأن عروض الأعمال والوظائف التي تشمل قبول الأموال والإفراج عنها وتحويلها إلى حساب بنكي لقاء عمولة. والأشخاص المموهون المستخدمون من قبل محتالي Phishing هم مبيضو الأموال ومن المحتمل أن يواجهوا الملاحقة الجنائية. في حال استلمت رسالة إلكترونية تطلب إليك أن تسجل من جديد أو تدخل من جديد التفاصيل الشخصية، قم بمحوها فوراً واتصل بنا على الرقم 17155555.

الفيروسات والبرامج التلقائية التناسخ
إن فيروس الكمبيوتر هو برمجيات تتصل ببرنامج آخر للبقاء موجودة وتتوالد ويمكن فقط تشغيلها في حال كان البرنامج المصاب بفيروس يعمل. يمكن أن يتصل بموارد مثل مساحة الأسطوانة والذاكرة، مسبباً مشاكل في أي جهاز كمبيوتر.

فيروس الرسالة الإلكترونية هو النوع الحديث للفيروسات والذي ينتقل عبر رسائل البريد الإلكتروني ويتصل عادة بكافة أشخاص الاتصال في دفتر عناوين الرسائل الإلكترونية الخاصة بالضحايا.

البرنامج تلقائي التناسخ هو مشابه للفيروس ويتسلل إلى فتحات الأمان في جهاز الكمبيوتر. وما إن يتم اكتشاف فتحة أمان، سيحاول البرنامج تلقائي التناسخ أن ينتقل من كمبيوتر إلى آخر.

تروجن
تروجن هو برنامج مؤذٍ يمكن أن يصيب جهاز الكمبيوتر. ستدّعي بعض برامج تروجن تنظيف جهاز الكمبيوتر من الفيروسات، إنما بدلاً من ذلك تُدخل الفيروسات لجعل جهاز الكمبيوتر ضعيفاً وعرضة لهجومات هواة قراصنة الكمبيوتر.

إليك بعض المعلومات حول تفادي تروجن:

• لا تفتح أبداً رسائل إلكترونية أو ملحقات غير معروفة
• حمّل البرمجيات من مصادر موثوق بها فقط
• قم بمسح جهاز الكمبيوتر ضد الفيروسات على أساس منتظم
• استخدم جدار حماية لمراقبة الحركة إلى ومن جهاز الكمبيوتر بينما تكون متصلاً بالإنترنت
• تحميل برمجيات مضادة للفيروسات وإبقائها محدثة
• تحميل وتنزيل برامج تصحيح السلامة لنظام التشغيل حالما عندما تكون متوفرة

الاحتيال الإلكتروني
يشير إلى خداع الرسائل الإلكترونية والمواقع المزيفة على شبكة الإنترنت التي يحاول المخادعون الحصول منها على معلوماتك المصرفية والشخصية. وهي تعمل بالشكل التالي:

ستتلقى رسالة إلكترونية يبدو أنها من بنك الكويت الوطني أو من شركة حقيقية أخرى قد تكون داخل أو خارج البحرين، قد تزعم الرسالة الإلكترونية وجود عدد من الأمور المختلفة مثل:

• توجد مشكلة مع حسابك
• ستطلب منك الدخول في مسابقة لربح جائزة
• قد تطلب منك الاشتراك في خدمة ستقدم لك جوائز نقدية وغيرها
• سيطلب منك بعد ذلك أن تقدم معلومات شخصية ومالية من خلال إكمال نموذج على شبكة الإنترنت. يطلب النموذج مجموعة مختلفة من المعلومات مثل:
• أرقام بطاقة الائتمان
• أرقام الحساب
• كلمات السر، رقم البطاقة المدنية، إلخ

ما أن تقدم هذه المعلومات، سيحصل المحتالون على البيانات اللازمة للاحتيال على حساباتك.

Spyware and Adware
نوع من البرامج التي تجمع بسرية معلوماتك الشخصية ومعلومات عن المستخدم بينما يكون موصولاً بشبكة الإنترنت لتعقب عادات واهتمامات زوار شبكة الإنترنت.

يستطيع برنامج Adware أن يراقب أنواع المواقع التي زرتها، والمقالات التي قرأتها أو أنواع الشعارات التي اخترتها. تباع هذه المعلومات، مرات عديدة، إلى أطراف ثالثة لغرض التسويق.

يمكنك أن تخفض فرص نقل برمجيات Spyware على جهاز الكمبيوتر من خلال هذه التعليمات:

• لا تضغط على الشعارات بصرف النظر عن جذبها للنظر كما قد تبدو
• تأكد من قراءة البنود والشروط عندما تنقل البرامج المجانية أو تشترك بخدمات من الإنترنت
• استخدم برنامجاً محدثاً مضاداً لـSpyware ليقوم بمسح جهاز الكمبيوتر بانتظام

إن الانتشار الواسع للهواتف الذكية ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف، جعل التجربة المصرفية أحد أكثر الخيارات سرعة وراحة في وقتنا الحاضر. لذلك، عليك دائماً اتباع النصائح التالية:

• امنع وصول الآخرين إلى هاتفك النقال من خلال إنشاء كلمة سر أو رقم سري خاص بك، بالإضافة إلى تفعيل خيار الإقفال التلقائي
• قم بتحديث التطبيقات وأنظمة تشغيل الهاتف بشكل دائم
• حمّل برنامج خدمة الوطني عبر الموبايل من مصادر موثوقة مثل (App store أو Google Play)
• تجنّب تحميل برنامج خدمة الوطني عبر الموبايل من خلال أي رابط يصلك عبر البريد الإلكتروني
• توقف عن تحفيظ المعلومات السرية مثل كلمة السر والرقم السري على هاتفك
• قلّل من المعلومات الشخصية أو معلومات الاتصال المحفوظة على هاتف المحمول
• في حال فقدان هاتفك النقال، قم فوراً بإبلاغ مزوّد خدمة الهاتف المحمول والشرطة، كما يجب إبلاغ البنك ليقوم بإيقاف خدمات القنوات الرقمية الخاصة بك
• تأكّد من الخروج وإغلاق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف بعد إتمام كل عملية مصرفية
• تجنب الضغط على الروابط الواردة إليك وتحميلها عن طريق البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة من مرسلين مجهولين
• امسح بيانات الهاتف الشخصية بشكل دائم واحذف الرسائل النصية المستلمة من المراكز المالية، وخاصةً قبل بيع الجهاز أو التخلص منه أو مشاركته مع الآخرين
• تجنب الإفصاح عن أي معلومات شخصية (مثل أرقام الحسابات، كلمات السر أو أية معلومات شخصية) عبر الرسائل النصية أو وسائل التواصل الاجتماعي
• استخدم الشبكات الآمنة دائماً وتأكّد من أن الاتصال بالإنترنت محمي بكلمة السر

لتتمكّن من التفريق بين رسائلنا الإلكترونية عن تلك المشبوهة، ما عليك سوى إضافة بريد الوطني الإلكتروني إلى قائمة المرسلين الآمنين وتميّز بأولوية متابعة أحدث العروض الحصرية التي يوفرها بنك الكويت الوطني.

مرشحات البريد غير المرغوب به ومزود خدمة الإنترنت
قد يكون مزود خدمة الإنترنت الذي يقدم الخدمة إليك أو برنامج إدارة البريد الإلكتروني في جهاز الكمبيوتر الخاص بك يستخدم مرشحات (فلتر) لحجب رسائل البريد الإلكتروني، وقد يؤثر هذا الأمر على استلامك لرسائل البريد الإلكتروني من بنك الكويت الوطني.

إذا كنت تعتقد أن هذا الأمر يحدث معك، يرجى منك تعديل الإعدادت الخاصة بترشيح أو حجب رسائل البريد الإلكتروني. أدناه يمكنك الاطلاع على كيفية تعديل الإعدادت الخاصة:

إذا كنت تستخدم البريد الإلكتروني من آبل

• في أعلى شريط الأدوات الموجود في الأعلى، اضغط على "البريد"
• من القائمة المنسدلة، قم باختيار "التفضيلات"، ثم اضغط على "البريد العشوائي"
• في جزء "البريد العشوائي، تحت قسم "استثناء من تصفية البريد العشوائي"، تأكد من تحديد  اختيار "المرسل موجود في قائمة جهات اتصالي"
• افتح الرسالة البريد الإلكترونية
• اضغط فوق على القائمة المنسدلة على تفاصيل المرسل

إذا كنت تستخدم البريد الإلكتروني من ياهو

• افتح الرسالة البريد الإلكترونية
• اضغط على قائمة "الإجراءات" من القائمة المنسدلة
• اضغط على "إضافة المرسل إلى قائمة جهات الاتصال"
• سوف يظهر الاسم وعنوان البريد الإلكتروني من رسالة البريد الإلكتروني معبأين في نافذة "إضافة جهات اتصال". تأكد من أن المعلومات الواردة في هذه الحقول صحيحة
• اضغط على "حفظ"

إذا كنت تستخدم البريد الإلكتروني من غوغل ميل

• افتح الرسالة البريد الإلكترونية
• اضغط على "المزيد" في القائمة المنسدلة بجانب زر الرد
• اضغط على "إضافة المرسل إلى قائمة جهات الاتصال"

إذا كنت تستخدم ويندوز لايف / آوتلوك  

• اضغط على أيقونة "الإعدادات"
• اضغط على "خيارات"
• اضغط على "المرسلون الآمنون والمحظورون"
• تابع إلى اختر "المرسلون الآمنون" وقم بإضافة النطاق الخاص بنا إلى القائمة

إذا كنت تستخدم برنامج آوتلوك نسخة عام 2010

• افتح الرسالة البريد الإلكترونية
• من القائمة المنسدلة، قم باختيار "البريد العشوائي"
• اختر "عدم حظر المرسل"
• إذا تمت مطالبتك بالتأكيد، اضغط "موافق"

إذا كنت تستخدم برنامج آوتلوك نسخة عام 2007

• افتح الرسالة البريد الإلكترونية
• في أعلى شريط الأدوات الموجود في الأعلى، اضغط على "القوائم الآمنة"، ثم على "إضافة عنوان المرسل إلى قائمة "المرسلون الآمنون"

يلتزم بنك الكويت الوطني بتقديم منصة أعمال مصرفية متكاملة آمنة وسرية على شبكة الإنترنت للعملاء تضمن سرية المعلومات الشخصية والمصرفية. وفي هذا الصدد، وضعنا عدداً من إجراءات الأمان التي تتوافق مع أفضل معايير الأمان المتبعة في مجال المصارف لجعل خدمة الوطني عبر الإنترنت خدمة آمنة لإنجاز المعاملات المصرفية من خلال شبكة الإنترنت.

خدمة الوطني للتسوق الآمن
استمراراً لجهدنا في تقديم أفضل الخدمات لعملائنا، بنك الكويت الوطني يوفر خدمة الوطني للتسوق الآمن عبر الإنترنت.

إن كنت تخشى الشراء عبر الإنترنت تجنباً لعمليات الاحتيال الإلكترونية، نقدم لك خدمة الوطني للتسوق الآمن لتشعر بالأمان عند التسوق عبر الإنترنت. خدمة الوطني للتسوق الآمن هو نظام أمني إلكتروني لحماية حاملي بطاقات الوطني الائتمانية من عمليات الاحتيال عند الشراء عبر الإنترنت باستخدام البطاقات الائتمانية. اعرف المزيد عن خدمة الوطني للتسوق الآمن.

التشفير وجدار الحماية
يمنع التشفير المستخدمين غير المخولين من الوصول إلى معلومات حسابك في خدمة الوطني عبر الإنترنت. يستخدم بنك الكويت الوطني المستوى العالي، 128-بيت أس أس أل (طبقة المقبس الآمنة) من التشفير لحماية معلوماتك في خدمة الوطني عبر الإنترنت.

عند التسجيل في موقع خدمة الوطني عبر الإنترنت، ابحث عن رمز القفل الموجود في أدنى الزاوية اليمنى المنخفضة من نافذة برنامج التصفح. ويشير القفل المقفل أو الموصد إلى الاتصال الآمن بشبكة الإنترنت.

ابحث عن حروف "//:https" في بداية عنوان الموقع على الإنترنت، حيث أن حرف "S" يعني آمن.

الإيقاف التلقائي
في حال عدم استخدام خدمة الوطني عبر الإنترنت لمدة عشر دقائق، سيتم تسجيل خروجك بعد هذا الوقت تلقائياً وإنهاء جلستك. ستحتاج عندئذ إلى الدخول مرة ثانية إلى خدمة الوطني عبر الإنترنت.

تفعيل الحساب والأمان الإضافي

• تفعيل الحساب - من أجل ضمان أمان وحماية معلوماتك، يجب عليك تفعيل حسابك لتتمكن من إجراء تحويلات مالية داخل وخارج البحرين، إلى جانب دفع الفواتير عبر خدمة الوطني عبر الإنترنت
• كلمة التأكيد لمرة واحدة لإضافة مستفيد - أصبح الآن إضافة وتحديث المستفيدين خلال خدمة الوطني عبر الإنترنت أفضل من قبل، وذلك من خلال استخدام رمز التأكيد وهو أحدث طرق الحماية والأمان والأكثرها تقدماً أثناء إجراء التحويلات المالية عبر الإنترنت
• إشعارات الرسائل النصية القصيرة - ستتلقى رسائل الإشعارات الفورية عند إجراء التحويلات المالية وإضافة مستفيد جديد

• تأكد من صلاحية تاريخ جميع بطاقاتك المصرفية ( الائتمانية/ السحب الآلي) التي تحتاجها أثناء السفر
• قائمة البنوك الآمنة التي حددها لك بنك الكويت الوطني هي كالتالي:
   

هذه القائمة قابلة للتغيير

• تأكد بأنه لديك رصيد كافٍ لتغطية جميع نفقاتك أثناء السفر
• تمثل  تعتبر البطاقات الائتمانية وبطاقات السحب الآلي الخيار الأمثل للدفع النقدي في السفر
• من المهم التأكد من توفر أكثر من وسيلة دفع تحسباً لأي حالات طارئة

لا تنسى من تفعيل الخدمات التالية:

• خدمة الرسائل المصرفية القصير - لاستلام إشعارات على هاتفك النقال عن العمليات التي تتم على حسابك ورصيدك المتوفر. (يرجى العلم بأنه في حال قمت بتغيير رقم هاتفك النقال فإنك لن تتمكن من استقبال هذه الرسائل)
• تطبيق الوطني عبر الموبايل - وسيلة عملية وفعالة لإدارة حسابك المصرفي والاطلاع على تفاصيل العمليات المصرفية التي تقوم بها فوراً وخدمات إلى جانب الخدمات المصرفية الأخرى

• لتجنب الرسوم الإضافية، ادفع دائماً بالعملة المحلية للدولة التي تزورها
• تجنب الاحتفاظ بجميع بطاقاتك المصرفية (الائتمانية و/أو السحب الآلي) في مكان واحد
• تأكد دائماً من أن أجهزة السحب الآلي التي تستخدمها خالية من أي أجهزة أو أدوات مثيرة للشك. عند ملاحظتك أي اشتباه، قم باستخدام جهاز سحب آلي آخر
• لا تقبل المساعدة من غرباء
• في حال فقدان بطاقتك (الائتمانية أو السحب الآلي) أو واجهتك أي مشكلة مصرفية، اتصل بنا فوراً على الرقم 17155555
• تابع عملياتك المصرفية بانتظام عن طريق خدمة الوطني عبر الإنترنت أو خدمة الوطني عبر الموبايل
• بعض العمليات لا تظهر على حسابك إلا عند استلام الإيصال من المتجر

في حال فقدان بطاقتك الائتمانية، يجب عليك:

• الاتصال بنا فوراً لإيقاف البطاقة
• تقديم طلب بطاقة بديلة
• في حال الاشتباه بأي عملية احتيال على بطاقتك، عليك تعبئة نموذج الشكاوى خلال شهر من تاريخ المعاملة، والإبلاغ عن أي جريمة إلكترونية للإدارة العامة لمكافحة الفساد والأمن الاقتصادي والإلكتروني - مملكة البحرين من خلال إحدى الاختيارات المذكورة بموقع البوابة الوطنية - مملكة البحرين
• عند فقدان أو سرقة بطاقتك الائتمانية، ننصحك بإبلاغ أقرب مركز للشرطة

• تغيير كلمة السر الخاصة بك بشكل منتظم
• التأكد من كشف حسابات جميع بطاقاتك (الائتمانية والسحب الآلي)
• إبلاغ بنك الكويت الوطني عن أية معاملات مشبوهة او غير مألوفة على حساباتك فوراً

عند القيام بعمليات الإيداع يجب على العملاء التأكد من:

• تسليم المبلغ النقدي لموظف الصرافة فقط والذي يقوم بإيداع المبلغ وتسليمك السند الذي قام بالتوقيع عليه وختمه بختم عملية الإيداع والتوقيع وختم على الجهة الخلفية لسند الإيداع
• الاحتفاظ بنسخة العميل للرجوع إليها في المستقبل
• القيام فوراً بالتأكد من معاملات الإيداع التي تقوم بها أطراف أخرى
• المراجعة الدورية لكشف الحسابات للتحقق من دقته

يحدث التلاعب بالشيكات عندما يقوم المحتال باستخدام شيك مسروق أو مزور لدفع قيمة سلع أو خدمات.

أكثر أنواع التلاعب بالشيكات شيوعاً:

الشيكات المزورة
يحدث تزوير الشيكات بعد أن يحصل المحتال على دفتر شيكات العميل. يقوم المحتال بتقليد التوقيع أو تغيير المبلغ أو استبدال اسم المستفيد باستخدام تقنية الخدش أو المسح.

تغيير بيانات الشيك 
الشيك الذي تم تغييره بطريقة احتيالية هو شيك أصلي تم كتابته بواسطة المسحوب عليه ولكن قام المحتال بتغيير الشيك بطريقة ما قبل دفعه، على سبيل المثال عن طريق تغيير اسم المستفيد/ المدفوع لأمره أو مبلغ الشيك

الشيكات المزيفة
يتعلق الأمر بإنشاء شيك مزيف كلياً، سواء تم إصداره من بنك موجود أم لا. غالباً ما يكون هذا النوع من الاحتيال هو الأكثر إتقاناً لأنه يتمثل في إعادة إنتاج شيك مماثل في جميع جوانبه المرئية: العلامة المائية، الأبعاد، المحاذاة والملمس، إلخ.

نصائح هامة
احرص على:

• الاحتفاظ بالشيكات في مكان آمن
• عدم توقيع الشيكات مسبقاً
• التأكد من عدم فقدان أي شيكات ولا سيما من منتصف أو في اتجاه ظهر دفتر الشيكات عند استلام دفتر شيكات جديد
• إبلاغ البنك عن فقدان أي شيك على الفور
• التأكد من إرسال الشيكات بشكل آمن وتجنب استخدام المغلفات ذات النوافذ الشفافة عند إرسالها بالبريد
• عدم ترك مساحة فارغة أمام أو خلف اسم المستفيد أو المبلغ المكتوب بالكلمات والأرقام وإلغاء الفراغ بالشطب
• تذكر شطب الشيك عن طريق وضع خطين متوازيين على الوجه الأمامي منه كلما استطعت لمنع سوء استخدامه
• التأكد من تسوية الحساب المصرفي بشكل منتظم والإبلاغ عن أي معاملة غير اعتيادية
• الحذر من التعرض للمساءلة الجنائية إذا كان الشيك مسروقاً أو مزوراً وتمت المطالبة بالمال المودع في حسابك بواسطة هذا الشيك
• المحاولة قدر الإمكان استخدام القنوات المصرفية الإلكترونية التي يقدمها البنك بدلاً من إصدار الشيكات 
• التأكد من إلغاء الشيكات التي تحتوي على أخطاء أو مفردات زائدة وإتلاف كل تلك الشيكات الملغاة
• إبلاغ بنك الكويت الوطني في حال عدم استلام دفتر شيكات قمت بطلبه
• تسجيل رقم هاتفك النقال للحصول على خدمة الرسائل النصية القصيرة وذلك لتلقي تنبيهات فورية حول أي معاملة تتم على حساباتك

احتيال الهوية هو عندما يجمع شخص مخادع تفاصيل شخصية عنك من أجل القيام بعملية احتيال ستؤذيك مالياً. يستطيع هؤلاء المحتالون أن يحصلوا على معلوماتك الشخصية بعدد من الطرق بعدة طرق عبر الاحتيال الهاتفي أو على الإنترنت.

يمكن استخدام ما يلي لمحاولة التعرف على هويتك:

• تاريخ ميلادك
• عنوانك
• رقم بطاقتك المدنية أو أرقام التعريف الأخرى
• رقم هاتفك النقال
• معلومات مصرفية خاصة بك

لحماية هويتك، ننصحك نوصي بما يلي:

• التبليغ فوراً عن أية خسارة أو سرقة لمستنداتك المهمة مثل بطاقتك المدنية أو رخصة القيادة، بطاقة الائتمان أو جواز السفر
• احتفظ بمستنداتك المالية والشخصية في مكان آمن مثل الأمانات الموجودة في فروع بنك الكويت الوطني
• لا تحتفظ برقم PIN الخاص ببطاقة السحب الآلي في محفظتك
• لا تقدم أبداً معلومات شخصية على الهاتف أو البريد الإلكتروني إلى أي شخص

يتصل المحتالون بك باستخدام الإنترنت بعد تغيير الرقم المتصِل ليظهر عندك على أنه رقم خدمة الوطني الهاتفية 17155555 ويقومون بانتحال شخصية موظف من بنك الكويت الوطني، ثم يطلبون رقم بطاقتك للسحب الآلي أو بطاقتك الائتمانية، الرقم السري، رقم الحساب أو كلمة سر حسابك عبر خدمة الوطني عبر الإنترنت، أو معلومات أخرى تتعلق بالحساب ويدعون أسباباً واهية، متذرعين بعدة أسباب تهدف إلى لتضليلك مثل تحديث سجلات النظام وغيرها.

وقد تتلقى مكالمة احتيالية من رقم مجهول لإبلاغك بأن بطاقتك أو رقم هاتفك قد فاز بسحب ما أو بجائزة نقدية ويطلب منك رقم بطاقتك المصرفية أو الرقم السري، ليستخدم هذه المعلومات لإجراء معاملات احتيالية. كما قد يطلب المحتال منك تحويل بعض المال كرسوم للجائزة. وعند تحويل المبلغ المطلوب، يختفي المحتال ولن تتلقى منه أي اتصال بعد ذلك.

نصائح وإرشادات لحماية نفسك من عمليات الاحتيال عبر الهاتف:

• تحقق من هوية المتصل وسبب اتصاله قبل مواصلة الحديث معه، وخاصة أنه غير معروف بالنسبة لك
• احذر من المكالمات المشبوهة التي تطلب منك معلومات خاصة
• عدم الافصاح أو الكشف عن معلومات تتعلق بحسابك المصرفي لأي شخص كان مثل رقم البطاقة المصرفية، الرقم السري لبطاقتك أو الرقم السري لحسابك عبر خدمة الوطني عبر الإنترنت، وغيرها، خاصة وأن بنك الكويت الوطني لن يقوم مطلقاً بطلب أي معلومات خاصة منك
• التأكد دائماً من رصيد وكشف حساباتك للتعرف على أي معاملات غير اعتيادية تتم على الحساب
• أبلغ فوراً عن أي رسالة نصية قصيرة يتم إرسالها لك عن طريق الاتصال على خدمة الوطني الهاتفية على الرقم 17155555 و ابلاغ عن  أي جريمة إلكترونية لإدارة العامة لمكافحة الفساد والأمن الاقتصادي والإلكتروني - مملكة البحرين من خلال حدى الخيارات المذكورة بموقع البوابة الوطنية - مملكة البحرين.

ماذا أفعل إذا وقعت ضحية لعملية احتيال؟
في حال قمت بالإفصاح عن معلوماتك السرية المتعلقة بالبطاقة ببطاقتك أو الحساب حسابك أو خدمة الوطني عبر الانترنت، قم فوراً بإبلاغ البنك الوطني من خلال الاتصال بخدمة الوطني الهاتفية على الرقم 17155555 وإبلاغ عن أي جريمة إلكترونية لإدارة العامة لمكافحة الفساد والأمن الاقتصادي والإلكتروني - مملكة البحرين من خلال حدى الخيارات المذكورة بموقع البوابة الوطنية - مملكة البحرين.

تعتبر عمليات الاحتيال عبر البريد الإلكتروني الخاص بالأعمال (BEC) نوعاً من أنواع الاحتيال المتعلق بدفع الأموال، والذي ينطوي على اختراق وتزوير البريد الإلكتروني الأصلي الخاص بالأعمال أو إنشاء حساب مشابه له لغرض تحويل الأموال بشكل غير شرعي.

طلبات وهمية لتحويل الأموال من قبل المورّدين أو شركاء الأعمال:

• يقوم المحتال بتزوير البريد الإلكتروني الخاص بموظف الشركة المستهدفة
• يراقب المحتال الرسائل الإلكترونية الخاصة بمستخدم الأعمال للبحث عن فواتير المورّدين
• يعثر المحتال على فاتورة قانونية، ثم يقوم بتعديل معلومات المستفيد الموجودة عليها، مثل تغيير رقم الحساب المصرفي الدولي IBAN أو رقم الحساب الذي سيتم إرسال الدفعة إليه
• يخفي المحتال البريد الإلكتروني الخاص بالبائع ليرسل الفاتورة المعدّلة. ولا يتطلّب هذا تزوير نظام البريد الإلكتروني الخاص بالمورّد، ولكن عوضاً عن ذلك، يتم إرسال الفاتورة من عنوان بريد إلكتروني مشابه لنطاق البريد الإلكتروني الخاص بالبائع، بحيث لا يستطيع معظم الأشخاص تمييز الفرق بين النطاقين، على سبيل المثال companyABDC.com@ بدلاً من companyABCD.com@ أو example.com بدلاً من examp1e.com أو .example.co
• تستلم الشركة طلب سداد الدفعة والفواتير المزيّفة عبر البريد الإلكتروني، حيث يتعرّف الموظف على اسم المورّد والخدمات التي يقدّمها، ثم يقوم بإجراء المعالجة المناسبة للفاتورة ويرسل طلباً بتحويل الأموال

طلبات وهمية لتحويل الأموال من الموظفين التنفيذيين:
يمكن أن يقوم المحتال بتزوير حساب البريد الإلكتروني الخاص بأي موظف تنفيذي (المدير التنفيذي أو المدير المالي أو غيرهم)، وإرسال طلب لتحويل الأموال عبر البريد الإلكتروني المزوّر إلى موظفي قسم الحسابات.

كيفية تقليل فرص الوقوع ضحية الاحتيال المالي:

• العمل على زيادة الوعي بين موظفي القسم المالي / قسم الحسابات
• الانتباه إلى صلاحية هوية البريد الإلكتروني (التهجئة وأدوات التعريف المخفية) الخاصة بالمرسل الذي يطلب تحويل الأموال
• الاستفسار دائماً عن المعلومات المتعلقة بطلبات تحويل الأموال إلى حساب أي مستفيد جديد
• البحث عن أي تغيير في خانة طلب الدفعة (دفعة غير عادية أو نوع العملة أو قيمة عالية) الخاصة بالمورّدين المعروفين
• الاتصال بالمرسل عبر الهاتف للتأكد من أنه الشخص الذي أرسل رسالة البريد الإلكتروني، ويمكن أن يكون هذا الشخص هو المورّد الخاص بك أو أي من المدراء التنفيذيين في الشركة، وذلك قبل طلب إتمام معاملة تحويل الأموال من المصرف
• حماية نطاق أو خوادم الشركة من خلال تعزيز البنية التحتية الأمنية

بفضل الخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال والأجهزة الرقمية، أصبحت التجربة المصرفية أسهل وأكثر راحة ويمكن إنجازها من أي مكان، مما أدى إلى زيادة شعبيتها وانتشارها. وبالتوازي مع زيادة الاعتماد على الخدمات المصرفية عبر الهاتف، يحاول المحتالون على شبكات الإنترنت إساءة استخدام هذه الخدمات:

• يقوم المحتال بالاتصال بمزوّد خدمة الهاتف المحمول لطلب تبديل بطاقة الهاتف SIM (مبادلة بطاقة الهاتف SIM)، ويتمّ الأمر عادة عن طريق انتحال الشخصية
• يمكن للمحتال الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه من خلال استخدام بطاقة الهاتف SIM المستبدلة، ويحصل المحتال على حق الدخول إلى بيانات حسابك المصرفي
• يستطيع المحتال بعد دخوله إلى بيانات حسابك إضافة أسماء مستفيدين جدد وتحويل الأموال من حسابك

إرشادات للحماية من الاحتيال عن طريق مبادلة بطاقة الهاتف SIM:

• يجب الاتصال بمزوّد خدمة الهاتف النقال فوراً في حال فقدان الاتصال بالشبكة بشكل غير متوقّع
• يجب الاتصال بمزوّد خدمة الهاتف النقال فوراً في حال عدم تلقي أي مكالمات أو رسائل نصية قصيرة أو بلاغات لفترة من الوقت
• يجب الاتصال بمزوّد خدمة الهاتف النقال فوراً إذا تلقيت بلاغات مثل "بطاقة الهاتف SIM غير مسجّلة" أو "تم استبدال بطاقة الهاتف SIM"
• يجب الاستمرار بتعقب تعاملاتك المصرفية عبر الإنترنت وكشوفات حسابك، وفي حال عدم تطابق البيانات أو حدوث مخالفات، يجب عليك الاتصال بالبنك
• يجب التسجيل في خدمة التنبيه عبر الرسائل النصية القصيرة أو عبر رسائل البريد الإلكتروني لاستلام الإشعارات حول أي نشاط يتم في حسابك المصرفي

يرجى الحذر من الاستثمار في الأسهم الوهمية أو عديمة القيمة عبر المواقع الإلكترونية الاحتيالية. تقوم مثل هذه المواقع باستدراج الضحايا بأساليب احتيال احترافية لسرقة أموالهم. قد تحاول هذه المواقع أيضاً إقناعك بالاستثمار في العملات الافتراضية مثل "البيتكوين" أو ما يسمى بالعملات الرقمية المشفرة، أو نشاطات الاستثمار المالي غير المرخصة مثل التداول في (الفوركس).

• احذر من أي فرصة استثمار تعدك بأرباح خيالية مبالغ فيها
• دقق في اختيار الاستثمارات والأشخاص الذين تستثمر معهم، واهتم بكافة التفاصيل قبل استثمار أموالك
• استشر طرفاً ثالثاً أكثر حيادية، مثل وسيط مستقل أو مستشار مالي مرخص قبل الاستثمار

قد تكون ضحية أحد الاتصالات الاحتيالية، حيث قد تتلقى رسالة نصية قصيرة تدّعي أن بطاقة الوطني للسحب الآلي الخاصة بك قد تم حظرها، إيقافها أو أن حسابك المصرفي قد تم إغلاقه.

قد تتلقى رسالة نصية قصيرة تحتوي على تعليمات للاتصال برقم معين لإعادة تفعيل بطاقة الوطني للسحب الآلي أو الحساب المصرفي.

أثناء المكالمة، قد يتظاهر المحتالون بأنهم من موظفي البنك، ويطلبون معلوماتك الشخصية، بيانات حسابك المصرفي وكلمة التأكيد لمرة واحدة.

تسمح هذه المعلومات للمحتالين بإجراء معاملات غير مصرح بها من حساباتك المصرفية.

ما يجب القيام به:

• احذر من الرسائل غير المرغوب فيها أو المكالمات من أشخاص ينتحلون صفة موظفي البنك. قد يستخدم المحتالون تقنية انتحال هوية المتصل لإخفاء رقم هاتفهم الحقيقي وإظهار رقم البنك
• لا تفصح عن بياناتك المصرفية مثل اسم المستخدم، الرقم السري (PIN) أو كلمة التأكيد لمرة واحدة (OTP) لأي شخص عبر الهاتف، البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة
• إذا تلقيت مكالمة أو رسالة مشبوهة تزعم أنها من البنك الذي تتعامل معه، قم بإنهاء المكالمة فوراً واتصل بالخط الساخن الموضح على موقع البنك للتحقق من صحة الطلب. لا تتصل بالرقم الذي قدمه المتصل أو المرسل

بإمكانك التواصل معنا بشأن استفساراتك حول موضوع الأمان على الإنترنت بالاتصال على خدمة الوطني الهاتفية على الرقم 17155555. كما أن بإمكانك إبلاغ عن أي جريمة إلكترونية للإدارة العامة لمكافحة الفساد والأمن الاقتصادي والإلكتروني - مملكة البحرين من خلال إحدى الخيارات المذكورة بموقع البوابة الوطنية - مملكة البحرين.