الأساسيات المصرفية

هو تقنيّة لتمييز الحبر والتي تساعد على قبول الشيكات بشكل أسرع. وقد أعطي كل فرع من فروع البنك رمز لخط الحبر الممغنط (MICR) وهذا يساعد على قبول الشيكات بسرعة.

نعم، يشترط لقبول الشيك في دولة الكويت أن يكون خط الحبر الممغنط (MICR) موجوداً، لأنه يتضمن البيانات المطلوبة لصرف الشيك وقبوله مصرفياً.

وفقاً لشروط بنك الكويت المركزي التي تسري على جميع البنوك المحلية، يتم قبول الشيكات التي تطابق القياس المحدد فقط. وجميع الشيكات يجب أن يكون قياس أبعادها 20.3 سم × 7.6 سم أو 22.8 سم × 8.9 سم.

إن جميع الشيكات الصادرة من قبل بنك الكويت الوطني تحمل المواصفات و المعايير الأمنية المقررة من قبل بنك الكويت المركزي وهي كالآتي:

• نوع الورق الخاص بالشيكات الذي لا يسمح بتصويرها أو أخذ نسخ عنها
• نوع الحبر الخاص بالشيكات
• العلامة المائية للشيك، والتي تعتبر جزءاً أساسياً فيه

الشعار المميز المطبوع بالأشعة فوق البنفسجية

يرجى الاتصال بالشخص المعني والطلب منه أو منها تسليمك شيك مطابق للمواصفات. مع العلم أنّه لن يتمّ قبول الشيكات غير المطابقة للمواصفات والمعايير الأمنيّة في أي من البنوك المحليّة.

لا، فأشعة الشمس المباشرة تتلف مواصفات الشيك وتعرضه للضرر، وبالتالي لن يتم قبول الشيك من قبل بنك الكويت الوطني.

• تجنب الكتابة أو التوقيع على خط الحبر الممغنط (MICR) الموجود في أسفل الشيك

• احتفظ بالشيكات بحالة جيدة وتجنب طيّها أو إتلافها أو تدبيسها أوتمزيقها بالدباسة أو الآلات الحادة

• تجنب الإحتفاظ بالشيكات في أماكن معرضة للشمس أو أماكن حارة، لأن ذلك سيعرضها للتلف وفقدان قيمتها، كوضع الشيكات في السيارة وتعرضها لأشعة الشمس المباشرة والحرارة العالية

• تأكد من توافر القيمة المالية المطلوبة قبل إصدار الشيك (عادة ما تتسبب الشيكات من دون رصيد بمشاكل قانونية لأصحابها / أو إغلاق الحساب من قبل بنك الكويت الوطني)

 الحد الأقصى لسعر الفائدة المعمول به حالياً قدره 7.00% سنوياً تحتسب على الرصيد المتناقص للقرض.

هذه الفائدة خاضعة للتغيير بناءً على التغيرات التي تطرأ على معدل الفائدة المعلن عنها من قبل بنك الكويت المركزي.

سعر الفائدة ثابت إلا إنه قابل للتغيير كل خمس سنوات بناء على ما قد يطرأ من تعديلات على سعر الخصم المعلن من قبل بنك الكويت المركزي، شريطة أن لا يتجاوز التغيير نسبة 2% (إما بالزيادة أو النقصان) من سعر الفائدة المطبق عند الاقتراض وفقاً لما سبق إيضاحه.

لا توجد رسوم على طلب القرض أو على السداد الجزئي أو الكلي.

القسط الشهري ثابت دائماً، ولكن قد يتغير في نهاية كل 5 سنوات تبعاً لتغيّر معدّل الفائدة المعلن من قبل بنك الكويت المركزي. (مثلاً: إذا كانت مدة سداد القرض 15 سنة، يمكن تعديل القسط الشهري مرتين: التعديل في المرة الأولى بنهاية السنة الخامسة، والمرة الثانية في نهاية السنة العاشرة).

نعم، يوفر البنك الوطني خيار إضافة التأمين على القرض عند منح القرض، ويتحمل العميل نصف تكلفة التأمين ويتحمل البنك النصف الآخر. وفي حالة وفاة العميل- لا قدر الله تقوم- شركة التأمين بسداد المبلغ المتبقي من رصيد القرض، ويتم خصم قسط التأمين شهرياً. ومهما كانت تعديلات أسعار التأمين سنوياً من قبل شركة التأمين فإنها لن تتعدى 2% من مبلغ القرض طوال مدته.

يتعين على العملاء تقديم كافة المستندات التي تؤيد استخدام القرض الإسكاني في الغرض الممنوح من أجله – بما في ذلك الفواتير و/أو العقود وبيانات كاملة عن العقار الذي سيتم تمويله (شراء – بناء – ترميم) وذلك خلال ستة أشهر من تاريخ منح القرض إذا كان الغرض من القرض شراء منزل، وتكون المدة سالفة البيان سنة إذا كان الغرض من القرض ترميم أو بناء منزل.

علماً بأن العميل غير مطالب بتزويدنا بأية مستندات أو فواتير للقرض الاستهلاكي.

يرجى مراعاة استخدام القرض في الغرض المخصص له حيث أن ذلك سوف يكون محل متابعة من جانب البنك، وتقديم كافة الفواتير و/أو العقود الدالة لاستخدامك للقرض الإسكاني في الغرض الممنوح من أجله لدى أي من فروع الوطني أو لأحد موظفي المبيعات.

أصدر بنك الكويت المركزي تعليمات لكافة البنوك يتم بموجبه منح طلبات القروض فترة مراجعة للقرض لفترة يومي عمل كحد أدنى.

الهدف من فترة المراجعة هذه هي أن يحصل العملاء المتقدمون بطلب قرض على فترة مراجعة لا تقل عن يومي عمل، وذلك لإعطاء الوقت الكافي لهم لمراجعة شروط القرض ومن ثمّ اتخاذ القرار.

يستثنى من ذلك القروض بغرض مصاريف العلاج حيث يمكن أن تمنح دون تقيد بهذه المدة.

هذه البطاقات هي إحدى وسائل الدفع التي تتيح للعميل شراء احتياجاته بمبلغ مودع في حسابه المصرفي من دون الحاجة إلى سحب المبلغ نقداً.

بإمكان جميع العملاء الحاليين أصحاب الحسابات في البنك الحصول على هذه البطاقات. وفي حال كان العميل جديداً، فهو يحصل فوراً على بطاقة سحب آلي عند فتح حسابه في الفرع.

بطاقة Visa الوطني للسحب الآلي توفر للعملاء دخولاً مباشراً إلى حساباتهم ويمكن استخدامها في ملايين أجهزة السحب الآلي حول العالم، نقاط البيع ومواقع الإنترنت المحلية.

البطاقة الائتمانية هي طريقة للدفع تتيح للعميل شراء الأشياء باستخدام أموال مقترضة من البنك، وسداد قيمة هذه الأموال لاحقاً.

هناك طريقتان لسداد البطاقة الائتمانية، الأقساط الشهرية أو السداد الكامل. الطريقة الأولى (الأقساط) ترتب على العميل رسوماً إضافية تسمى "رسوم السداد المرنة"، بينما تكون طريقة السداد الكامل من دون رسوم إضافية مطلوبة.

الفرق الأساسي بينهما أن استخدام بطاقة السحب الآلي يؤدي إلى خصم قيمة الدفع مباشرة من رصيد حساب العميل، بينما يتم سداد قيمة الدفع باستخدام البطاقة الائتمانية بطريقة مرنة لاحقاً.

يمكن للعميل استخدام بطاقاته الائتمانية محلياً وعالمياً في أجهزة السحب الآلي للقيام بعمليات السحب النقدي، وفي نقاط البيع التي تقبل الدفع باستخدام البطاقات الائتمانية، أو عبر الإنترنت لشراء المنتجات من المواقع الإلكترونية التي تقبل الدفع بالبطاقات الائتمانية.

بالتأكيد! لأن جميع بطاقات الوطني الائتمانية تحتوي شريحة أمان إضافية تتوافق مع معايير EMV العالمية لأمان البطاقات الائتمانية. إضافة إلى أن بطاقات Visa وMasterCard الوطني الائتمانية تدعم خدمة الوطني للتسوق الآمن. وهذه ميزة أمان إضافية للتسوق الآمن باستخدام البطاقة الائتمانية عبر الإنترنت.

بشكل عام، يوضح مسؤول الخدمة الرسوم المتعلقة بالبطاقة التي يطلبها العميل. ويجب أن ينتبه العميل إلى الرسوم السنوية المترتبة على بطاقاته الائتمانية، والرسوم الشهرية المترتبة على مدفوعاته، ورسوم تجاوز الحد الأقصى، والرسوم المترتبة على السحب النقدي من البطاقات الائتمانية. المزيد من المعلومات عن الرسوم المترتبة على البطاقات الائتمانية في خانة "الرسوم والعمولات" الخاصة ببطاقتك.

نعم يمكن للعميل ذلك، إما من خلال طلب كشف خاص برصيد بطاقته الائتمانية والعمليات عليها، أو عبر زيارة الفرع، أو الاتصال بخدمة الوطني الهاتفية على الرقم 1801801، أو حتى بالدخول على حسابه عبر الإنترنت من خلال خدمة  الوطني عبر الإنترنت أو خدمة الوطني عبر الموبايل.

البطاقات مسبقة الدفع هي إحدى وسائل الدفع التي تتيح للعملاء شراء احتياجاتهم بأموال معبأة من حساباتهم في هذه البطاقات.

يمكن للعميل تعبئة بطاقته مسبقة الدفع من حسابه البنكي فقط. إما من خلال زيارة أحد فروع البنك المنتشرة في جميع مناطق الكويت، أو عبر إحدى الخدمات المصرفية الإلكترونية التي يوفرها البنك لعملائه.

لا يمكن ذلك إلا بعد إيداع المبلغ النقدي في الحساب البنكي للعميل، ومن ثم تحويله إلى رصيد البطاقة مسبقة الدفع.

الميزة الأساسية التي توفّرها البطاقات مسبقة الدفع للعملاء هي الراحة والقدرة على التحكم بالنفقات من خلال السماح للعميل بإنفاق المبلغ المتوفّر في الرصيد المعبأ على البطاقة فقط، دون المساس برصيد الحساب الأساسي. كما أن البطاقات مسبقة الدفع مفضلة بشكل واسع للقيام بعمليات شراء عبر الإنترنت.

يمكن للعميل استخدام البطاقة مسبقة الدفع محلياً أو في الخارج من خلال نقاط البيع، أو عبر مواقع الإنترنت التي تقبل الدفع بالبطاقات المصرفية.

بالتأكيد يمكن للعميل متابعة جميع العمليات التي تجري باستخدام بطاقته مسبقة الدفع، إما من خلال طلب كشف حساب البطاقة من الفرع أو خدمة الوطني الهاتفية، أو عبر جهاز السحب الآلي، أو من خلال الدخول إلى الحساب من خلال خدمة الوطني عبر الإنترنت أو خدمة الوطني عبر الموبايل.

يمكن للعملاء الحاليين الحصول عليها عبر الفروع، خدمة الوطني الهاتفية، أو عبر تقديم طلب من خلال خدمة الوطني عبر الإنترنت.

إن بطاقة الهدية غير قابلة لإعادة التعبئة، ما يعني أن الشخص الذي يشتري البطاقة هو من يحدد القيمة النهائية لرصيدها، ولا يمكن إضافة أية مبالغ في رصيدها لاحقاً. وكما البطاقات الائتمانية، يمكن للشخص تقديم بطاقة الهدية للدفع ومن ثم توقيع نسخة الدفع الخاصة بالبائع، وعند كل عملية دفع يتم اقتطاع المبلغ المدفوع من رصيد البطاقة، وهي الطريقة المثالية لمتابعة رصيد البطاقة، حيث لا يتمكن البائع من معرفته وإبلاغك به.

إن بطاقة الهدية غير قابلة لإعادة التعبئة، ما يعني أن الشخص الذي يشتري البطاقة هو من يحدد القيمة النهائية لرصيدها، ولا يمكن إضافة أية مبالغ في رصيدها لاحقاً. وكما البطاقات الائتمانية، يمكن للشخص تقديم بطاقة الهدية للدفع ومن ثم توقيع نسخة الدفع الخاصة بالبائع، وعند كل عملية دفع يتم اقتطاع المبلغ المدفوع من رصيد البطاقة، وهي الطريقة المثالية لمتابعة رصيد البطاقة، حيث لا يتمكن البائع من معرفته وإبلاغك به.

يجب أن يقوم العميل بتقديم كافة مرفقات البطاقة التي استلمها من البنك عند شرائها بما في ذلك الشروط والأحكام الخاصة باستخدامها. وقد يتطلب الأمر مساعدة العميل لمن يهديه البطاقة من أجل معرفة تفاصيل استخدامها إن توجّب ذلك.

يجب الإبلاغ فوراً من خلال الاتصال بالخدمة المصرفية الهاتفية أو عبر زيارة أحد الفروع وتزويد موظف الخدمة برقم البطاقة ليقوم بإلغائها أو استبدالها. لهذا يجب على العميل الاحتفاظ برقم البطاقة في مكان آمن. ولضمان استخدام البطاقة بشكل آمن ومصرح به، يفضل إضافة علامة على البطاقة من الخلف.

تتوفّر معلومات البطاقة بما في ذلك رصيدها والشروط والأحكام، وذلك في المرفقات التي يستلمها العميل عند شراء البطاقة. لذا يرجى الاطلاع على المرفقات بدقة قبل استخدام البطاقة. ومن الضروري معرفة الرصيد الباقي في البطاقة قبل القيام بعمليات الشراء لضمان قبول العملية. وعند الشراء  يفضل تدوين المبلغ المدفوع لاحتساب رصيد البطاقة لاحقاً.

يفضل الاحتفاظ بالبطاقة تحسباً لأية عملية استبدال أو استرجاع مشتريات تم دفع قيمتها بالبطاقة، حيث يطلب تقديم البطاقة في هذه الحالات. وعند التأكد من عدم الحاجة للبطاقة مجدداً بشكل نهائي يفضل التخلص منها بطريقة آمنة وإتلافها.

في هذه الحال، لا يمكنك إجراء أية عمليات شراء أو استبدال أو استرجاع باستخدام البطاقة منتهية الصلاحية، وعليك إتلافها والتخلص منها.

بعكس بطاقات الهدية الصادرة من المحلات التجارية، يمكن استخدام بطاقة الهدية في أي مكان أو نقطة بيع تقبل الدفع ببطاقات Visa.

يدفع العميل رسوم إصدار بطاقة الهدية فقط في فروع البنك أو عبر خدمة الوطني عبر الإنترنت، ليقدمها لأحد أفراد العائلة أو الأصدقاء.