القرض الإسكاني

لمحة عامة

يوفر لك القرض الإسكاني كل ما تحتاج إليه كي تتملّك بيت الأحلام في دبي والشارقة. سوف يزوّدك مستشارينا المتخصصين بخدمة سريعة، ودية ومتفانية مع تقديم الاستشارة في كافة مراحل إجراءات منح القرض لتلبية جميع احتياجاتك والإجابة على تساؤلاتك.

من المؤهل للحصول على القرض؟

• الموظفون الكويتيون وأصحاب المهن الحرة من الكويتيين المقيمين في بلدان مجلس التعاون الخليجي

• المواطنون الإماراتيون المقيمون (الموظفون وأصحاب المهن الحرة)
• مواطني دول مجلس التعاون الخليجي الموظفين وأصحاب المهن الحرة المقيمين في بلدهم، في الإمارات العربية المتحدة، في أي بلد يتواجد فيه بنك الكويت الوطني
• الأجانب من الجنسيات الأخرى المقيمين في الإمارات العربية المتحدة، في دول مجلس التعاون الخليجي - حيث يتواجد بنك الكويت الوطني
• المصريين العاملين لحسابهم الخاص والعاملين بأجر واللبنانيين المقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي حيث يتواجد بنك الكويت الوطني
• يتم منح القروض بناء على التقدير الخاص للبنك فقط

ما هي المميزات الخاصة؟

• قرض ائتماني بحد مرتفع لغاية 10 مليون درهم إماراتي
• معدل فائدة تنافسي
• القروض متوفرة للمشاريع الجاهزة مع سندات ملكية أواستكمال الدفعة الأخيرة للمطور
• تمويل القروض العقارية يصل إلى 65% من قيمة العقار
• فترة سداد تصل إلى 20 عاماً
• رسوم سداد مبكر/جزئي: 1% من قيمة القرض المستحق أو 10,000 درهم إماراتي (أيهما أقل) لفترة 3 سنوات الأولى للقرض. والإعفاء من عمولة السداد المبكر من السنة الرابعة لنهاية مدة القرض (بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة VAT)
• معاملات بسيطة وإجراءات سريعة
• تقديم المساعدة من قبل استشاريين في القروض العقارية

ما هي الشروط والمتطلبات؟

بالنسبة إلى الموظفين:

• شهادة راتب حديثة وموجّهة إلى بنك الكويت الوطني - الإمارات (فرع دبي) يُذكر فيها المسمى الوظيفي، تاريخ بدء العمل والراتب
• أي مستندات تفيد بوجود إيرادات أخرى مثل عقد إيجار ساري المفعول، صور عن سندات ملكية وصور عن شيكات الإيجار
• كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر ويظهر تحويل آخر 6 رواتب

بالنسبة إلى أصحاب المهن الحرة:

• الأوراق الثبوتية للشركة مثل الرخصة التجارية، شهادة التسجيل التجاري، شهادة غرفة التجارة، النظام الأساسي وعقد التأسيس وغيرها
• البيانات المالية المدققة للسنتين الأخيرتين
• كشوب الحسابات المصرفية الشخصية لـفترة 12 شهراً
• كشوفات الحسابات المصرفية للشركة لـفترة 12 شهراً
• أي مستندات تفيد بوجود إيرادات أخرى مثل عقد إيجار ساري المفعول، صور عن سندات ملكية وصور عن شيكات الإيجار

مستندات الملكية (إن وجدت):

• نسخة عن مذكرة الاتفاق وسند الملكية. يجب إبراز أصول المستندات أعلاه للبنك لمتابعة تنفيذ الطلب

معدلات الفائدة

• يقدم بنك الكويت الوطني - الإمارات معدلات فائدة تنافسية لعملائه، تساوي سعر EIBOR (معدل الفائدة بين البنوك في الإمارات) بالإضافة إلى هامش البنك. يخضع سعر EIBOR لتغييرات السوق
• قدم بنك الكويت الوطني - الإمارات العربية المتحدة حالياً معدلاً ترويجياً بنسبة 5.25% لأول 12 شهراً من تاريخ الدفع، يليه معدل إيبور لمدة 6 أشهر و2%، 3.99% كحد أدنى سنوياً من السنة الثانية فصاعداً. 
• يرجى مراجعة قائمة الرسوم والعمولات

أخبرني المزيد

• إن كنت موظفاً، يجب أن يكون دخلك 5,000 دولار أمريكي وما فوق
• إن كنت من أصحاب المهن الحرة، يجب أن يكون دخلك 6,500 دولار أمريكي وما فوق
• الحد الأدنى لمدة التوظيف في الوظيفة الحالية 6 أشهر، على أن تكون مدة عقد التوظيف لا تقلّ عن 12 شهراً. بالنسبة لأصحاب المهن الحرة، أن يعود تأسيس الشركة إلى ثلاث سنوات على الأقل
• الحد الأدنى لعمر العميل 21 سنة
• الحد الأقصى لعمر العميل الموظف 65 سنة
• الحد الأقصى لعمر العميل صاحب مهنة حرة 70 سنة
• العقارات قيد الإنشاء غير مشمولة في هذا القرض
• المستندات الثبوتية: جواز السفر والبطاقة المدنية الإماراتية
• يرجى مراجعة لائحة الحقائق الرئيسية حول هذا المنتج

الأسئلة الشائعة

1. هل هناك رسوم مترتبة على معاملات القرض؟

   نعم، وتبلغ 1% من مبلغ القرض. على ألاّ يقل الحد الأدنى للرسوم عن 5000 درهم إماراتي.

2. هل يجب أن أحصل على تأمين على الحياة والممتلكات بالنسبة إلى القرض العقاري؟

   غطّي التأمين على الحياة سداد القيمة المتبقية من القرض في حال الوفاة. أما التأمين على الممتلكات فيغطي ممتلكاتك ضد مخاطر الحوادث والكوارث الطبيعية.

   يخضع التأمين على الحياة والممتلكات لبنود وشروط بوليصة التأمين التي يتم الحصول عليها.

   نسبة القسط/نسبة خدمة الدين

   يستخدم نسبة القسط لتحديد حجم دين العميل وقدرته على مواجهة التزاماته الحالية. فكلما انخفضت النسبة، أصبح من الأسهل عليك أن تسدد دفعات قروضك الشهرية، لأنها تشكل نسبة مئوية صغيرة نسبيا من إجمالي دخلك.

   تستخدم نسبة القسط لتحديد قدرة الفرد على إدارة مدفوعاته الشهرية وتسديد ديونه. يتم احتساب نسبة عبء الدين من خلال إضافة إجمالي الديون/المدفوعات الشهرية المتكرّرة وتقسيمها على مجموع الدخل الشهري للحصول على النسبة المئوية للدين. يشمل إجمالي الديون المتكررة كافة الأقساط والمدفوعات الشهرية مضافاً إليها 5% من حدّ الائتمان الإجمالي لكافة بطاقات الائتمان التي يحملها الفرد.

   الحد الأقصى لنسبة القسط المحدد هو 50% من الراتب الشهري.

3. ما هي أنواع العقارات التي يمكنني الاختيار منها؟

   يموّل بنك الكويت الوطني - الإمارات القروض العقارية السكنية للفلل والشقق والمنازل. من جهة أخرى، يخضع تمويل المباني السكنية، المباني ذات الاستخدام المختلط، العقارات التجارية، وقطع الأراضي لموافقة البنك.

عرض جميع الأسئلة